מהי ריבית פריים במשכנתא?

איך מחשבים את הריבית?

ריבית הפריים היא ריבית בנק ישראל בתוספת 1.5 נקודות אחוז. הבנק מציע לכם ריבית לפי הפריים בתוספת או בהפחתה של מרווח שנקבע בהסכם. לדוגמה בלבד: אם ריבית בנק ישראל היא 4%, הפריים הוא 5.5%; הצעה של פריים פחות 0.5 נקודת אחוז משמעה ריבית של 5% באותו מועד.

• המרווח שסוכם מופיע בתנאי ההלוואה.
• הריבית בפועל יכולה להשתנות כשמשתנה הפריים.
• הדוגמה היא חישוב בלבד ואינה שיעור הריבית הנוכחי.

מה יכול לקרות להחזר החודשי?

אם ריבית בנק ישראל עולה, עלות המסלול עשויה לעלות וכך גם התשלום החודשי; אם היא יורדת, התשלום עשוי לרדת. השינוי המדויק תלוי ביתרת הקרן, בתקופה שנותרה ובתנאי ההלוואה. הקרן במסלול פריים אינה צמודה למדד, אך אין בכך הבטחה שההחזר יהיה קבוע.

מה כדאי לשאול לפני שבוחרים?

בדקו מה המרווח מהפריים, מה חלקו של המסלול בתמהיל, מה ההחזר הראשון ומה יקרה לתקציב אם הריבית תעלה. השוו גם את הריבית הכוללת החזויה, סך התשלומים החזוי וההחזר הגבוה הצפוי באישור העקרוני. אלה אומדנים, ולא תקרה לתשלומים בפועל.

דוגמה: למה חשוב לבדוק גם תרחיש של עלייה?

דוגמה חישובית בלבד: בהלוואה של 300,000 ₪ ל־20 שנה בלוח שפיצר, ריבית שנתית נומינלית של 5% נותנת החזר של כ־1,980 ₪. בריבית של 6% על אותו סכום ולאותה תקופה, ההחזר הוא כ־2,149 ₪. הפער הוא כ־169 ₪ בחודש. החישוב אינו תחזית, אינו כולל ביטוחים או עמלות, ואינו מתאר שינוי בהלוואה שכבר נפרעה בחלקה.

לפני בחירה, שאלו: האם התקציב שלנו יכול לספוג פער כזה גם בזמן ירידה בהכנסה? בדקו את כל המשכנתא יחד, ולא רק את רכיב הפריים.